La crisis provocada por la pandemia del COVID-19, ha provocado una necesidad latente de conseguir financiación para pymes y startups en diferentes situaciones económicas ¿Cómo consiguen las empresas financiación en tiempos de crisis? Ya sea para asegurar la viabilidad de la empresa, o bien, para crecer aprovechando una oportunidad en el mercado, hoy es más necesario que nunca, conocer las alternativas de financiación.
Las principales fuentes de financiación para empresas en crisis disponibles son:
1. Entidades bancarias
Aunque pueda resultar contradictorio solicitar financiación a un financiador que se caracteriza por su aversión al riesgo, las líneas de avales ICO liquidez han permitido dotar de cierta liquidez al sistema en tiempos de crisis.
Sin embargo, hay que tener presente:
- Qué al tratar de financiación a través de deuda (ya sean líneas de circulante o prestamos) esta se tendrá que devolver. Hay que analizar la capacidad de la empresa en un futuro para mantener su actividad (y si es posible crecer) y hacer frente a sus obligaciones de pago.
- Es factible la financiación de empresas que tengan un histórico de ventas. Generalmente, el importe financiado por las entidades no supera el 25% de la facturación del año anterior -con independencia que hubieran otros criterios como la estructura de gastos operativos-. Esto dificulta o limita la financiación de startups cuyo estado financiero varía sustancialmente de un ejercicio a otro (incluso dentro de un mismo ejercicio).
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Es importante, tener bien definido el plan de contingencia, ser capaz de explicar como ha afectado la pandemia, las desviaciones producidas respecto al plan original, el uso de los recursos financiados y el retorno esperado. En definitiva, se trata de convencer al financiador de que la empresa tiene capacidad de devolver el préstamo y seguir creciendo. En línea con lo comentado anteriormente, tiene que haber una coherencia entre el uso de los recursos y el tipo de financiación solicitada. P.ej. tiene sentido solicitar una línea de crédito (póliza) para financiar el circulante -pero no las inversiones-. De igual modo, es difícil justificar -más allá de que no nos den alternativa- financiar con un préstamo a largo plazo (adecuado para financiar inversiones), necesidades de circulante.
2. Inversores Privados
En este contexto, el business angel (que invierte su propio dinero) es quien más se ha retraído -debe ordenar primero su casa-. Por su parte, el inversor profesional (Venture Capital) va a seguir invirtiendo -ese es su trabajo y tiene un periodo concreto de tiempo para invertir-, sin embargo tiende a demorar las decisiones para comprobar como se adaptan las empresas a las nuevas circunstancias. Puede ser una opción para la financiación de empresas en tiempos de crisis.
3. Ayudas y cofinanciación pública
Como fuente de financiación alternativa y complementaria a la anterior, existen líneas promovidas por entidades públicas que financian la actividad económica de la empresa o un proyecto de i+d dentro de la misma. En el primer caso las entidades (p.ej. ENISA) cubren un espacio donde no atendido por los inversores privados -principalmente en etapas iniciales– o complementan la inversión de estos para dotar de más recursos a la empresa (sin que los promotores tengan que diluirse más de lo debido).
En el segundo caso -sin olvidar que la empresa ha de ser viable- lo que se valora es el carácter innovador de la tecnología que se está desarrollando y como se aplicará la misma en nuevos productos. P.ej. CDTI tiene diferentes líneas en función de si el foco está en la innovación o en la aplicación a mercado de dicha innovación, así como si lo que se quiere es invertir en nueva capacidad productiva -más eficiente-.
Aptki
La solvencia financiera determinará la capacidad de la empresa, a sobre ponerse a una caída del volumen de negocio. Del mismo modo, también afectará otros factores como la imagen corporativa, la baja rentabilidad de los clientes y problemas estructurales de la empresa que provocan la crisis.
En aptki asesoramos a los emprendedores para que afronten sus retos de financiación en España. Si necesitas información sobre cómo financiar una empresa en un momento de crisis, o para ayudar en el crecimiento de la startup o pyme, podemos ayudarte a identificar la mejor estrategia de financiación para tu negocio. Ponte en contacto con nosotros mediante nuestro formulario de contacto, nuestro correo electrónico info@aptkibackup.atomic4dev.net o llámanos al +34 930 186 309.
