Skip to main content

FINANCIACIÓN BANCARIA

En aptki ofrecemos el servicio de asesoramiento y acompañamiento a las empresas en su obtención de financiación bancaria con la que acelerar su crecimiento.

¿CÓMO PODEMOS AYUDARTE?


    Financiación Bancaria para las necesidades de tu Empresa

    Las entidades bancarias, a la hora de conceder financiación a un proyecto, realiza un análisis de riesgo basado principalmente en la evaluación del histórico de la compañía. Por ello, una empresa de reciente constitución (que carece del mismo) tiene dificultades para ser financiadas por estas. Sin embargo, conviene no denostar esta fuente como alternativa a medio plazo.

    En aptki recomendamos ampliar el pull bancario y diversificar el riesgo, abrir una cuenta en varias entidades y comenzar a operar. En primer momento se puede tener acceso a tarjetas de crédito y líneas de descuento de facturas (que se otorgarán en base a la solvencia de los clientes), progresivamente se podrá acceder a otros productos como líneas de crédito (que cubren necesidades de liquidez puntuales – que pueden ir disponiendo de estas a medida que se necesitan los fondos y cubriendo después). Las empresas exportadoras también necesitan financiar su operativa internacional, puede contratar coberturas de riesgo de cambio, cartas de crédito, etc…

    Por otra parte, para la inversión en bienes de equipo u otros que no obtendrá un retorno hasta transcurridos unos años, en más aconsejable negociar un préstamo a largo plazo, que se puede desembolsar en su totalidad en el momento de la firma y se puede devolver en cuotas periódicas y además puede gozar de un periodo de carencia. El leasing y el renting también constituyen instrumentos útiles para financiar la compra (o el alquiler) de toda clase de activos.

    Las entidades financieras actúan normalmente también como intermediarias de los fondos facilitados por la banca pública, como el ICO, el Banco Europeo de Inversiones, etc., en condiciones ventajosas. Además, la empresa puede buscar la cobertura de una SGR, para tener cobertura en caso sé que se requirieron coberturas y garantías.

    Si quieres evaluar la idoneidad de las alternativas provenientes de esta fuente, en aptki obtendrá el soporte necesario para hacerlo y si también preparar la solicitud, la documentación, el plan de empresa y asesorar en la negociación de las condiciones con las entidades bancarias.

    Consigue Financiación para tu startup y Pyme

    Contactar
    ¿Qué opinan de nosotros?
    ¿Qué opinan de nosotros?

    "Aptki fue un apoyo fundamental para preparar la solicitud y navegar la burocracia para recibir un préstamo ENISA. Valoramos especialmente su experiencia con estos trámites y la constante comunicación."

    Alvaro EcheverriaFounder & CEO Likideo

    "Como Co-fundadora de BCOME ha confiado desde el primer día con Aptki y todo su equipo, con ellos conseguimos el primer ENISA, una subvención y seguimos trabajando para conseguir más ayudas. Nos han asesorado y conseguido la mejor resolución en todo momento."

    Anna CañadellFounder BCOME

    "El trato con APTKI desde el comienzo ha sido super sencillo. Son muy profesionales y te ayudan, aconsejan y orientan en todo. Nos han facilitado muchísimo todo el tema de trámites y papeleos para aplicar a un Enisa, que por cierto, hemos conseguido en Ride&Go Baby. Han tenido muchísima paciencia y han sabido estar en los momentos de más incertidumbre, que sin duda, han sido los peores. Muchas gracias Chema, y cómo no, a todo el equipo que te ayuda a conseguir facilitar la vida al mundo emprendedor."

    Carlos Escobedo

    "Trabajar estos años con Aptki ha sido un placer. Su conocimiento y profesionalidad han estado siempre presentes en los diferentes servicios con los que nos han apoyado."

    Juan RubioCEO & Co-Founder of Genial.ly

    "Recibir un servicio cercano y a medida de las necesidades es una de las capacidades que más se agradecen en consultoría. Aptki tiene la pericia de saber detectar las áreas de trabajo donde el cliente solicita su ayuda y poner los recursos de manera eficiente. La honestidad junto con la calidad de su servicio son buenas compañeras para generar confianza y fidelidad a largo plazo."

    Albert Laso FerrerCFO Bemobile

    "En Transeop, gestionamos con APTKI un Enisa y nos dieron la maxima financiación, muy recomendable y muy contento con el equipo."

    Fran González Garcia

    "Consultoría de negocio de referencia en la ciudad. Cuentan con un gran equipo de expertos en desarrollo estratégico y financiación de pymes innovadoras."

    Edgar Ribelles

    "Desde Atomic4 contratamos los servicio de CFO externo y la tramitación de ayudas en incentivos fiscales y no podíamos quedar más satisfechos con el resultado. Excelente equipo profesional."

    Dani MataCEO Atomic4

    "Contratamos los servicios de APTKI para tramitar un ENISA para una de nuestras participadas. El trato y el trabajo fue inmejorable, ¡Estamos muy contentos!"

    Robert GarciaCMO Atomic4

    "La experiencia que hemos tenido como empresa con Aptki ha sido de diez. Las personas que han colaborado con nosotros en la presentación a Neotec, Chema, David y Hajer, han demostrado una gran calidad humana y profesional. Mucha disponibilidad y cercanía para todas las dudas que han ido surgiendo durante el proceso de preparación de la candidatura. Han tenido una sintonía total con nuestro proyecto y nos hemos sentido en todo momento muy bien acompañados y asesorados. Totalmente recomendables!"

    Inés Arteaga

    ¿Tienes alguna duda?

    ¿Qué es la financiación bancaria?

    La financiación bancaria es obtener dinero prestado de bancos para cubrir necesidades financieras. Los bancos ofrecen préstamos y líneas de crédito con condiciones específicas. Es importante presentar documentación financiera y cumplir con los requisitos establecidos.

    ¿Qué diferencia hay entre un préstamo y un crédito?

    Un préstamo (puede tener o no carencia), se devuelve en varios años, es una forma de financiar principalmente una inversión. La lógica que subyace para que el financiador apruebe su concesión es que la empresa tendrá en el futuro la capacidad de generar los recursos suficientes para seguir con la actividad y devolver la financiación. La carencia es el plazo que pasa desde que se desembolsa el crédito y se inicia el repago del mismo (contra mayor sea mayor riesgo tiene la operación -y por tanto decrece las posibilidades de ser aprobada).

    Por otro lado ( la póliza de crédito) se utiliza para cubrir tensiones puntuales de tesorería propias de la actividad comercial. Se dispone y cubre a lo largo del año en función de la evolución de las ventas.

    ¿Qué se tiene en cuenta en un análisis de riesgo?

    En primer lugar el histórico, que hayas trabajado con la entidad. Luego se evalúa la evolución de los fondos propios en los ejercicios anteriores. Implica que proyectos sin histórico (de nueva creación) no sean financiables sin presentar garantías adicionales. Otros aspectos que se tienen en cuenta son:

    • Los indicadores financieros de liquidez.  Muestran la capacidad de una empresa para generar efectivo. Cuanto más elevado sea, mayor es su capacidad de cancelar las deudas a corto plazo.
    • Los Indicadores financieros de rentabilidad. Miden el resultado en relación al capital invertido. Analizan en que medida está funcionando el dinero invertido en una empresa.
    • Los Indicadores financieros de endeudamiento. indica qué cantidad de deuda que requiere la empresa para financiar sus activos con relación al valor que tiene, es decir, su patrimonio neto, remarcan su capacidad para cubrir los pasivos a largo plazo

    ¿Buscas otro tipo de financiación?

    Descubre qué otros tipos de financiación puedes conseguir.

    Contacta con nosotros

    ¿CÓMO PODEMOS AYUDARTE?