Enisa 2022 | Financiación para startups

¿QUÉ ES ENISA?

Enisa es una entidad pública cuyo objetivo es colaborar en la financiación de pymes que aporten una innovación en su ámbito, que les otorgue una ventaja competitiva y estén iniciando o incrementando su actividad comercial.

El producto financiero que utiliza es el préstamo participativo, que se caracteriza por los siguientes aspectos:

1. El tipo de interés anual varía en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria.
2. La deuda de Enisa se subordina a cualquier otro crédito u obligación de la prestataria, situándose después de los acreedores comunes en el orden de prelación de los créditos.

Resulta una fuente de financiación alternativa muy atractiva para los emprendedores, en la medida que otorga un periodo de carencia (varía en función de la línea) antes de empezar a amortizar el préstamo, otro rasgo relevante es que no requiere de un aval. Por ello, es fundamental disponer y justificar un plan de viabilidad consistente.

CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS ENISA 2022

Enisa dispone de varias líneas, elegir la más adecuada depende del perfil del emprendedor y del estadio en el que se encuentre el proyecto.

REQUISITOS

Aspectos a tener en cuenta a la hora de valorar la elegibilidad del proyecto:

  • Ampliaciones de capital (dinerarias y no dinerarias) realizadas recientemente.
  • Nivel de fondos propios de la compañía.
  • Viabilidad del negocio y capacidad de retornar el préstamo

¿QUÉ OPINAN DE NOSOTROS?

¿Quién puede solicitar el préstamo Enisa?

Aspectos a tener en cuenta a la hora de gestionar una solicitud:

Cómo solicitar el préstamo Enisa paso a paso

La solicitud se realiza a través del “portal del cliente” en www.enisa.es. Para entender cómo gestionar la solicitud puedes descargarte la Guía de solicitud del préstamo Enisa o ponerte en contacto con nosotros info@aptki.com.
Para realizar la solicitud es necesario:

Pasos y plazos a la hora de solicitar un préstamo Enisa

Los préstamos Enisa se pueden solicitar las 24 horas del día, durante los 365 días del año.

En cuanto al tiempo de revisión de un proyecto, la media es de unos 60 días a partir de cuando se remita toda la información de tu solicitud. Ten en cuenta que contra más avanza el año, mayor es el volumen de proyectos introducidos y estos plazos pueden alargarse.

Este tiempo será sujeto a la disponibilidad de las asignaciones de Enisa por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo para cada presupuesto, elemento que condiciona el tiempo de respuesta.

Agotados los fondos de Enisa, las solicitudes que queden pendientes se pasarán al ejercicio siguiente.

QUIERO MÁS INFORMACIÓN SOBRE​

ENISA | FINANCIACIÓN PARA PYMES Y STARTUPS

EVALUACIÓN EN LOS PROYECTOS ENISA

Una vez que se confirme que el formulario de solicitud y la documentación están completos, el proyecto se trasladará al área de análisis para estudiar la operación y, en su caso, solicitar la información adicional que se requiera. Una vez finalizado el análisis, se informará a la empresa de la denegación o concesión del préstamo y de las condiciones especiales, si las hay.

Proceso de análisis

Este proceso tiene por objeto evaluar la solicitud de financiación y emitir una resolución que puede ser: FAVORABLE indicando junto a la resolución positiva, el importe del préstamo y las condiciones propuestas, o DESFAVORABLE, explicando por qué se rechaza la solicitud de financiación por parte de Enisa.

Este análisis, se realiza siguiendo un modelo que pondera variables cualitativas y cuantitativas del plan propuesto, así como la capacidad de la empresa para cumplir los objetivos y devolver el préstamo.

La puntuación se determina siguiendo un modelo que pondera distintas variables cualitativas y cuantitativas:

1. Producto/demanda/mercado.
2. Accionistas/equipo gestor.
3. Modelo de negocio.
4. Análisis económico financiero (que entre otros aspectos evalua):
  • Crecimiento acumulado de las ventas
  • Margen EBITDA
  • ROA
  • Período medio de cobro versus período medio de pago
  • Rotación de existencias
  • Liquidez
  • Ratios de endeudamiento

Los acuerdos entre Enisa y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo concluyen en que las empresas que reciban estos préstamos participativos “no deben ser de los sectores financiero e inmobiliario”.

El sector financiero está integrado por las empresas que ejecutan alguna actividad financiera, sujeta o no a régimen de autorización administrativa y supervisión del Banco de España o la CNMV, quedando fuera de este grupo, las plataformas de financiación que su actividad consista en contactar como mero agente, u ofrecer financiación y su solicitante en cualquiera de sus tipos. Estas plataformas sí podrán ser financiadas por Enisa.

Por otro lado, se considera del sector inmobiliario las empresas que efectúen actividades de promoción inmobiliaria o mobiliaria pura, quedando como excepción sitios tecnológicos, los cuales tengan como actividad contactar a los agentes inmobiliarios con las personas que adquieren los inmuebles. Estos sitios sí que podrán ser financiados por Enisa.

Además de los préstamos participativos Enisa, hay otras fuentes de financiación no dilutiva a las que puedes optar. Los préstamos Bancarios son una alternativa factible si nos apoyamos en la cobertura -garantía- de una SGR (sociedad de garantía recíproca).Además de los préstamos participativos Enisa, hay otras fuentes de financiación no dilutiva a las que puedes optar. Los préstamos Bancarios son una alternativa factible si nos apoyamos en la cobertura -garantía- de una SGR (sociedad de garantía recíproca).

Además, otras entidades como CDTI tienen líneas que son complementarias; Si Enisa financia el desarrollo del negocio, CDTI financia el desarrollo de un proyecto de I+D+i dentro de la empresa.

Al solicitar un préstamo participativo Enisa, obtendrán las siguientes ventajas frente a un préstamo bancario;

  • Carencia de al menos 2 años y plazos de amortización del préstamo más largos.
  • No requiere garantías.
  • Es deuda subordinada.
  • El tipo de interés tiene un tramo fijo y uno variable que irá vinculado a la evolución financiera y económica de la empresa.

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ENISA | FINANCIACIÓN PARA PYMES Y STARTUPS

PREGUNTAS FRECUENTES

Una vez comprobado que el formulario de solicitud y la documentación están completos, el proyecto se trasladará al área de análisis para estudiar la operación y, en su caso, solicitar la información adicional que sea necesaria. Una vez finalizado el análisis, se informará a la empresa de la denegación o concesión del préstamo y de las condiciones especiales, en su caso.

Todo esto transcurre en menos de un año, dependiendo del trimestre en que se haya presentado la solicitud.

Enisa sólo financia proyectos empresariales de sociedades anónimas. En principio, una vez conseguido este paso, se podrá financiar tu empresa, aunque una trazabilidad y base empresarial (buen plan de negocios y plan financiero desarrollado con casos prácticos) mejorará mucho las opciones de concesión del préstamo.

Sí. En principio deberás tener una aportación dineraria.

El primer trimestre del año es la mejor fecha para solicitar un préstamo Enisa, ya que

Sí, la solicitud puede revisarse y volverse a enviar, cambiando los elementos incorrectos, para nueva revisión.

Los importes oscilan entre 25.000€ y 1.500.000€.

El monto de los préstamos se revisa anualmente. Puedes consultarlo en cada una de las líneas de financiación.

¿A QUIEN VA DIRIGIDO?

Startups en sus primeras fases de vida y a pymes en fase de expansión.

TIPOLOGÍA DE PRODUCTO

Préstamo participativo sin garantías adicionales.

MODALIDAD Y GARANTÍAS

Convocatoria abierta todo el año pero los desembolsos están sujetos a la aprobación de las partidas presupuestarias reflejadas en los presupuestos del Estado.

CANTIDAD ENTREGADA

Entre 25.000 € y 1.5 € millones.

¿QUÉ ES ENISA?

Enisa es una entidad pública cuyo objetivo es colaborar en la financiación de pymes que aporten una innovación en su ámbito, que les otorgue una ventaja competitiva y estén iniciando o incrementando su actividad comercial.

El producto financiero que utiliza es el préstamo participativo, que se caracteriza por los siguientes aspectos:

1. El tipo de interés anual varía en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria.
2. La deuda de Enisa se subordina a cualquier otro crédito u obligación de la prestataria, situándose después de los acreedores comunes en el orden de prelación de los créditos.

Resulta una fuente de financiación alternativa muy atractiva para los emprendedores, en la medida que otorga un periodo de carencia (varía en función de la línea) antes de empezar a amortizar el préstamo, otro rasgo relevante es que no requiere de un aval. Por ello, es fundamental disponer y justificar un plan de viabilidad consistente.

CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS ENISA 2022

Enisa dispone de varias líneas, elegir la más adecuada depende del perfil del emprendedor y del estadio en el que se encuentre el proyecto.

REQUISITOS

Aspectos a tener en cuenta a la hora de valorar la elegibilidad del proyecto:

  • Ampliaciones de capital (dinerarias y no dinerarias) realizadas recientemente.
  • Nivel de fondos propios de la compañía.
  • Viabilidad del negocio y capacidad de retornar el préstamo

¿QUÉ OPINAN DE NOSOTROS?

¿Quién puede solicitar el préstamo Enisa?

Aspectos a tener en cuenta a la hora de gestionar una solicitud:

Cómo solicitar el préstamo Enisa paso a paso

La solicitud se realiza a través del “portal del cliente” en www.enisa.es. Para entender cómo gestionar la solicitud puedes descargarte la Guía de solicitud del préstamo Enisa o ponerte en contacto con nosotros info@aptki.com.
Para realizar la solicitud es necesario:

Pasos y plazos a la hora de solicitar un préstamo Enisa

Los préstamos Enisa se pueden solicitar las 24 horas del día, durante los 365 días del año.

En cuanto al tiempo de revisión de un proyecto, la media es de unos 60 días a partir de cuando se remita toda la información de tu solicitud. Ten en cuenta que contra más avanza el año, mayor es el volumen de proyectos introducidos y estos plazos pueden alargarse.

Este tiempo será sujeto a la disponibilidad de las asignaciones de Enisa por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo para cada presupuesto, elemento que condiciona el tiempo de respuesta.

Agotados los fondos de Enisa, las solicitudes que queden pendientes se pasarán al ejercicio siguiente.

QUIERO MÁS INFORMACIÓN SOBRE​

ENISA | FINANCIACIÓN PARA PYMES Y STARTUPS

EVALUACIÓN EN LOS PROYECTOS ENISA

Una vez que se confirme que el formulario de solicitud y la documentación están completos, el proyecto se trasladará al área de análisis para estudiar la operación y, en su caso, solicitar la información adicional que se requiera. Una vez finalizado el análisis, se informará a la empresa de la denegación o concesión del préstamo y de las condiciones especiales, si las hay.

Proceso de análisis

Este proceso tiene por objeto evaluar la solicitud de financiación y emitir una resolución que puede ser: FAVORABLE indicando junto a la resolución positiva, el importe del préstamo y las condiciones propuestas, o DESFAVORABLE, explicando por qué se rechaza la solicitud de financiación por parte de Enisa.

Este análisis, se realiza siguiendo un modelo que pondera variables cualitativas y cuantitativas del plan propuesto, así como la capacidad de la empresa para cumplir los objetivos y devolver el préstamo.

La puntuación se determina siguiendo un modelo que pondera distintas variables cualitativas y cuantitativas:

1. Producto/demanda/mercado.
2. Accionistas/equipo gestor.
3. Modelo de negocio.
4. Análisis económico financiero (que entre otros aspectos evalua):
  • Crecimiento acumulado de las ventas
  • Margen EBITDA
  • ROA
  • Período medio de cobro versus período medio de pago
  • Rotación de existencias
  • Liquidez
  • Ratios de endeudamiento

Los acuerdos entre Enisa y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo concluyen en que las empresas que reciban estos préstamos participativos “no deben ser de los sectores financiero e inmobiliario”.

El sector financiero está integrado por las empresas que ejecutan alguna actividad financiera, sujeta o no a régimen de autorización administrativa y supervisión del Banco de España o la CNMV, quedando fuera de este grupo, las plataformas de financiación que su actividad consista en contactar como mero agente, u ofrecer financiación y su solicitante en cualquiera de sus tipos. Estas plataformas sí podrán ser financiadas por Enisa.

Por otro lado, se considera del sector inmobiliario las empresas que efectúen actividades de promoción inmobiliaria o mobiliaria pura, quedando como excepción sitios tecnológicos, los cuales tengan como actividad contactar a los agentes inmobiliarios con las personas que adquieren los inmuebles. Estos sitios sí que podrán ser financiados por Enisa.

Además de los préstamos participativos Enisa, hay otras fuentes de financiación no dilutiva a las que puedes optar. Los préstamos Bancarios son una alternativa factible si nos apoyamos en la cobertura -garantía- de una SGR (sociedad de garantía recíproca).Además de los préstamos participativos Enisa, hay otras fuentes de financiación no dilutiva a las que puedes optar. Los préstamos Bancarios son una alternativa factible si nos apoyamos en la cobertura -garantía- de una SGR (sociedad de garantía recíproca).

Además, otras entidades como CDTI tienen líneas que son complementarias; Si Enisa financia el desarrollo del negocio, CDTI financia el desarrollo de un proyecto de I+D+i dentro de la empresa.

Al solicitar un préstamo participativo Enisa, obtendrán las siguientes ventajas frente a un préstamo bancario;

  • Carencia de al menos 2 años y plazos de amortización del préstamo más largos.
  • No requiere garantías.
  • Es deuda subordinada.
  • El tipo de interés tiene un tramo fijo y uno variable que irá vinculado a la evolución financiera y económica de la empresa.

QUIERO MÁS INFORMACIÓN SOBRE​

ENISA | FINANCIACIÓN PARA PYMES Y STARTUPS

PREGUNTAS FRECUENTES

Una vez comprobado que el formulario de solicitud y la documentación están completos, el proyecto se trasladará al área de análisis para estudiar la operación y, en su caso, solicitar la información adicional que sea necesaria. Una vez finalizado el análisis, se informará a la empresa de la denegación o concesión del préstamo y de las condiciones especiales, en su caso.

Todo esto transcurre en menos de un año, dependiendo del trimestre en que se haya presentado la solicitud.

Enisa sólo financia proyectos empresariales de sociedades anónimas. En principio, una vez conseguido este paso, se podrá financiar tu empresa, aunque una trazabilidad y base empresarial (buen plan de negocios y plan financiero desarrollado con casos prácticos) mejorará mucho las opciones de concesión del préstamo.

Sí. En principio deberás tener una aportación dineraria.

El primer trimestre del año es la mejor fecha para solicitar un préstamo Enisa, ya que

Sí, la solicitud puede revisarse y volverse a enviar, cambiando los elementos incorrectos, para nueva revisión.

Los importes oscilan entre 25.000€ y 1.500.000€.

El monto de los préstamos se revisa anualmente. Puedes consultarlo en cada una de las líneas de financiación.

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