¿Estás listo para llevar tu empresa al siguiente nivel en 2024? ¿Buscas el impulso financiero necesario para hacer realidad tus proyectos empresariales? ¡Entonces las ayudas ENISA son tu mejor aliado! En este artículo, te presentaremos la guía definitiva para obtener los préstamos ENISA para tu empresa este año. Desde entender qué es un préstamo ENISA hasta los consejos prácticos para asegurar tu aprobación, aquí encontrarás todo lo que necesitas saber.
Préstamos ENISA: Todo lo que debes saber antes de solicitarlos
¿Qué es un préstamo ENISA?
Los préstamos ENISA son una excelente opción de financiamiento para empresas españolas que buscan impulsar su crecimiento y desarrollo. Estos préstamos participativos, ofrecidos por la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), se caracterizan por sus condiciones flexibles y tasas de interés competitivas, lo que los convierte en una opción atractiva para emprendedores y empresarios.
¿Qué es un préstamo participativo?
Los préstamos participativos son una modalidad de financiamiento ofrecida por ENISA que se caracteriza por su flexibilidad en los plazos de devolución y la participación en los beneficios de la empresa financiada. En este tipo de préstamo, el prestamista, en este caso ENISA, no solo recibe un interés fijo por el préstamo, sino que también participa en los beneficios de la empresa beneficiaria.
En resumen, los préstamos participativos ofrecidos por ENISA son una opción atractiva para las empresas que buscan financiamiento flexible y están dispuestas a compartir los beneficios de su crecimiento con el prestamista.
Si quieres conocer más sobre los préstamos participativos, te recomendamos este artículo donde te contamos más al detalle sobre este tipo de financiamiento, así como sus ventajas y desventajas.
Líneas de préstamos ENISA
ENISA ofrece una variedad de líneas de préstamos diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de diferentes tipos de empresas:
Enisa Jóvenes emprendedores
Este préstamo de jóvenes emprendedores está enfocado a pymes y startups nuevas que necesitan un préstamo en su etapa inicial. Dirigido a aquellos jóvenes menores de 40 años con ideas innovadoras y ganas de emprender. Facilitan un préstamo mínimo de 25.000 € y máximo 75.000 €. Tiene un vencimiento máximo de 7 años y una comisión de apertura del 0,5 %.
Condiciones principales:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 75.000 €
- Vencimiento máximo: 7 años
- Comisión de apertura: 0,5%
- Carencia máxima: 5 años
Emprendedores
Pensado para empresas en sus primeras etapas de desarrollo que necesitan un impulso financiero. Ofrece préstamos participativos de entre 25.000 – 300.000 €. Es un préstamo sin avales ni garantías personales, por lo que si el proyecto no funciona, la deuda recae exclusivamente al patrimonio social de la empresa y no a los socios administradores. Para optar a esta línea, debe ser una pyme con forma societaria, sin requisitos de edad para los fundadores.
Además, los fondos propios de la empresa deben ser como mínimo iguales a la cantidad de dinero prestada y debe ser una empresa constituida en los 24 meses anteriores a la solicitud.
Condiciones principales:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 300.000 €
- Vencimiento máximo: 7 años
- Comisión de apertura: 0,5%
- Carencia máxima: 5 años
Crecimiento
Para empresas consolidadas que buscan expandir sus operaciones y entrar en nuevos mercados. Los préstamos participativos ofrecidos van desde 25,000 € hasta 1.500.000 €. Van dirigidos a startups con modelos de negocio innovadores con cierto éxito en el mercado. Para poder solicitar esta línea, los fondos propios de la startup deben ser iguales o superiores a la cuantía del préstamo. Además, para los préstamos superiores a 300.000 € las empresas deberán tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
Condiciones principales:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento máximo: 9 años
- Comisión de apertura: 0,5%
- Carencia máxima: 7 años
Agroimpulso
Dirigido a empresas del sector agroalimentario que desean modernizarse y mejorar su competitividad. Esta ayuda de ENISA tiene como objetivo impulsar la transformación digital de las empresas del sector rural y agroalimentario.
Condiciones principales:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento máximo: 9 años
- Comisión de apertura: 0,5%
- Carencia máxima: 7 años
Emprendedoras digitales
Es una ayuda diseñada para mujeres emprendedoras que lideran proyectos en el ámbito digital. Idenpendientemente de la fase en la que se encuentren las empresas, son préstamos participativos de mínimo 25.000 € y máximo 1.500.000 €.
Condiciones principales:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento máximo: 9 años
- Comisión de apertura: 0,5%
- Carencia máxima: 7 años
Requisitos generales para acceder a un préstamo ENISA
¿Qué características tiene que cumplir una empresa para solicitar un préstamo en Enisa?
Además de los requisitos específicos de cada línea de ayuda, generalmente las empresas deben cumplir con los siguientes requisitos para acceder a un préstamo ENISA:
- Estar constituidas legalmente en España.
- Estar constituidas como persona jurídica.
- Responder a la definición de pyme que hace la UE.
- Tener un proyecto empresarial viable y escalable.
- Presentar un plan de negocio sólido y bien fundamentado.
- Demostrar capacidad para devolver el préstamo.
- Tener un modelo de negocio innovador, novedoso y diferente.
¿En qué fechas se puede solicitar?
En cuanto a las fechas de solicitud de los préstamos de ENISA, están abiertos las 24 horas del día, los 365 días del año. No obstante, recomendamos presentar la solicitud a principios de año, dado que se evalúan los proyectos en función del orden de llegada.
Pasos para solicitar un préstamo Enisa
Solicitar un préstamo ENISA es un proceso relativamente sencillo si se siguen los pasos adecuados. Pero hay que ser riguroso dado que el proceso de evaluación que realizan es exhaustivo. Los pasos a seguir son:
1. Preparación: Elabora un plan de negocio detallado que incluya información sobre tu empresa, el mercado, la competencia, el modelo de negocio y las proyecciones financieras.
2. Presentación de la solicitud: Completa el formulario de solicitud en línea y adjunta la documentación requerida, que suele incluir el plan de negocio, los estados financieros y la información sobre el equipo emprendedor.
3. Evaluación: Una vez presentada la solicitud, ENISA llevará a cabo una evaluación exhaustiva del proyecto para determinar su viabilidad y adecuación a los criterios de financiación establecidos.
4. Aprobación y firma: Si tu proyecto es seleccionado, recibirás una oferta de financiación por parte de ENISA. Revisa las condiciones del préstamo y, si estás de acuerdo, firma el contrato correspondiente.
5. Desembolso de fondos: Una vez firmado el contrato, ENISA procederá al desembolso de los fondos, que podrás utilizar para financiar el desarrollo de tu proyecto.
Consejos para conseguir un préstamo Enisa
Para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo ENISA, aquí tienes algunos consejos prácticos:
- Busca asesoramiento profesional: Consulta con expertos en financiación y emprendimiento para obtener orientación y asesoramiento personalizado. En Aptki somos una consultora de financiación y negocio que da soporte a empresas emergentes e innovadoras, ayudando a optimizar su estrategia de financiación. Estaríamos encantados de poder ayudarte en todo este proceso.
- Asegúrate de conocer los requisitos establecidos: Familiarízate con los requisitos y criterios de evaluación de ENISA para garantizar que tu proyecto cumpla con las expectativas.
- Lleva tu contabilidad y estados financieros al día: Mantén una contabilidad ordenada y actualizada para facilitar la evaluación de tu proyecto por parte de ENISA.
En resumen, los préstamos ENISA son una excelente opción de financiamiento para startups españolas que buscan impulsar su crecimiento y desarrollo. Con esta guía, estarás preparado para aprovechar al máximo estas oportunidades de financiación en 2024.
En Aptki estamos aquí para ayudarte, somos una consultora de financiación y negocio que da soporte a empresas emergentes e innovadoras, ayudándolas a optimizar su estrategia de financiación. ¡No esperes más para hacer realidad tus proyectos empresariales! ¡Contacta con nosotros!
